金融科技推动中国绿色金融发展案例与展望2021

2020年9月,习近平主席在第75届联合国大会上宣布,中国将力争2030年之前实现碳排放峰值,2060年之前实现碳中和。中国对绿色低碳领域的投资预计将持续快速增长,绿色金融将发挥更大作用。 金融科技作为绿色金融体系建设的重要支撑,将在支持绿色金融更高效服务实体经济方面发挥关键作用。

在中国,金融科技在推动绿色金融和可持续发展方面做出了一些探索和实践。 正在越来越多地应用于农业、消费、建筑、小微企业等行业。 例如,利用金融科技更高效地识别绿色资产、项目、产品和服务,开展环境效益数据的采集、追溯、处理和分析,支持绿色资产交易平台等; 可以为金融机构提供低碳资产识别、转型风险量化、碳资产信息披露等工具和方法,解决信息不对称问题、降低成本、提高效率等; 可在绿色金融监管政策工具、企业碳中和、系统性气候风险分析、绿色投融资、金融产品与创新服务、绿色金融市场机制建设等细分应用领域提供更高效的解决方案。 金融科技在我国绿色金融体系建设和发展中发挥了重要作用。

1、政策支持和市场开拓

中国的碳达峰和碳中和目标蕴藏着巨大的经济增长潜力和科技创新活力,为绿色金融和金融科技快速发展带来历史性机遇。 中国政府2021年工作报告、“十四五”规划等重要文件都对实现碳达峰和碳中和目标提出了具体工作要求。 中国人民银行、银保监会、证监会等金融监管部门已将金融支持碳中和列为2021年重点任务,并将技术创新作为重点工作。 中国人民银行行长易纲2020年12月明确表示,中国人民银行将继续探索利用金融科技发展绿色金融。 未来,大数据、人工智能、区块链等金融科技手段在绿色金融领域将大有可为。

从2019年开始,研究团队开始对中国金融科技在绿色金融领域的应用情况进行年度跟踪调查。 2020年,活跃在我国绿色金融领域的金融科技公司有59家,其中绿色金融科技公司41家,隶属于金融机构或金融投资集团的科技服务公司18家。 通过对41家以绿色金融为主营业务的金融科技公司的跟踪调查分析发现:

从绿色金融业务来看,金融科技工具的运用主要集中在绿色信贷、绿色基金、绿色能源市场、绿色债券等业务领域。 其中,这些工具在绿色信贷、绿色基金业务领域使用率较高,但在环境股权市场、绿色信托、绿色租赁业务领域相对缺乏。

从应用场景来看,金融科技工具的运用涵盖ESG(环境、社会和治理)投融资、全国碳市场交易、绿色建筑、绿色消费、绿色农业、小微企业等领域。

从基础数据和工具来看,金融科技已广泛应用于环境数据、ESG数据与评价、环境效益计量与风险监测、信息共享系统以及金融机构绿色信贷信息管理系统等方面。 下一步,金融科技在绿色资产识别与追溯、环境气候金融风险量化评估、信用风险管理等领域的应用已成为下一步。

从应用主体来看,绿色金融科技主要服务于政府机构、金融监管部门、金融机构、企业和个人用户。 从项目数量来看,地方金融监管部门约占50%,中央金融监管部门和个人用户各只有1个项目,分别向中央金融监管部门提供绿色金融监管服务和个人碳足迹。 、碳点。

从技术应用来看,大数据、人工智能和云计算仍然是目前推动我国绿色金融发展的三大主要技术。 区块链和物联网的应用相对较少,但可以预见未来将得到快速发展和应用,实现全流程实时信息采集。

从区域分布来看,北京、上海绿色金融科技企业集聚效应显着。 其中,北京企业数量为16家,居全国第一; 上海企业注册资本位居全国第一,超过13.4亿元; 约80%的绿色金融科技从业者集中在上海和北京。

从资本流向来看,国际资本越来越关注中国的绿色金融科技。 在本次调查中,近四分之一的绿色金融科技公司是外资或合资企业。 其中,6家境外注册科技公司在华开展绿色金融服务,包括绿色基金、绿色能源市场、碳金融等。

2、绿色金融科技发展面临的挑战

随着我国绿色金融市场的快速发展,金融机构在绿色金融产品创新、气候环境风险识别、流程管理与集成等方面的应用场景越来越多,并关注其规范性、时效性、集成性和可操作性。信息的准确性等要求越来越高,金融机构对金融科技的需求也越来越强烈。 与此同时,金融科技推动绿色金融发展仍面临政策、市场、技术等诸多挑战。 主要体现在以下几个方面:

1.政策角度。

金融科技支持绿色金融领域缺乏具体的政策引导。 有关部门还缺乏对现有成功应用案例的总结和推广。

缺乏绿色金融科技创新的监管沙箱。 我国在北京、上海等地设立了金融科技监管沙箱,但缺乏对绿色金融的支持。 几乎没有针对绿色金融产品创新等场景的产品进入监管沙箱,也没有监管沙箱试点地区明确提出支持绿色金融产品的金融科技服务措施。

绿色金融技术支撑或使用的数据不可追溯,数据质量不高。 尽管政府部门在公共数据开放共享方面开展了大量工作,但公共数据存在更新不及时、溯源困难、数据质量低等问题,导致成本高、效率低、数据使用可靠性差通过绿色金融科技。 以及其他问题。 未来,由于数据无法追溯,相关金融科技产品将无法在支持央行货币工具和监管问责方面提供良好的支撑。

2、从金融机构角度。

金融机构很少提出利用金融科技进行绿色低碳转型的明确、具体的战略发展目标。 金融机构决策者对利用和协调金融科技进行绿色低碳转型的认识还不够。

金融机构投资绿色金融科技的资源不足。 在推动金融科技与绿色金融深度融合中,金融机构在战略规划、组织架构设计、人力财力等方面的投入至关重要。

绿色金融科技人才缺乏,缺乏相关培训。 在发展绿色金融科技过程中,缺乏兼具绿色金融和金融科技双重技能的专业人才是当前面临的突出问题。 专业人才的缺乏将导致绿色金融科技产品的设计、应用和创新等一系列问题,无法保证绿色金融发展战略和绿色金融科技发展规划的实施效果。 同时,还缺乏针对绿色金融科技的职业技能教育和培训。

3.金融科技公司。

绿色科技企业在区块链、物联网等技术在绿色金融中的应用方面研发投入相对较少。 研究团队观察到的科技公司主要投入集中在解决运营效率问题,如应用大数据、人工智能、云计算等技术完善绿色标准、项目识别、环境效益衡量、ESG指数编制等。 但缺乏区块链、物联网等能够解决信息透明、可靠、可追溯等问题的技术创新和应用。

三、绿色金融科技发展建议

针对绿色金融科技面临的上述问题和瓶颈,我们从监管机构、金融机构、金融科技企业等不同角度提出以下建议:

1. 对监管机构的建议。

建立监管沙箱,支持绿色金融科技。 监管沙箱可以鼓励区块链技术的创新运用,建立绿色债券和绿色资产证券化产品底层资产的项目池,向投资者实时披露项目风险和环境效益,从而降低第三方验证成本提高债券发行效率,增强信息透明度。 利用沙盒监管机制支持绿色资产跨境交易,鼓励利用区块链技术为境外基金登记记账凭证,全程监控记录境外资本投资机构的收入及变化,实现低成本实时追踪,不可篡改。 同时,利用区块链记录境外基金赎回过程中的信息,提供基金交易记录和收益记录,快速完成赎回手续。

建立高效的绿色金融统计监测管理体系。 利用区块链技术记录绿色低碳项目和资产的来源和识别过程,通过大数据和人工智能方法提高绿色低碳项目和资产的环境效益计量和风险量化的效率。 在提高绿色金融业务数据报送和统计分析效率的同时,还可以达到绿色资产溯源、反绿色洗钱的效果。

建立完整有效的非金融数据信息共享平台。 建议监管机构进一步发挥管理部门作用,整合和共享企业信息和公共信息。 将环境处罚信息、企业排污许可信息、绿色项目可行性研究报告、信用数据等信息整合到统一的公共数据信息共享平台。 对集成、共享的数据进行标准化、规范化管理,统一标记数据源,解决更新不及时等问题,实现数据可追溯。

建立碳排放数据共享平台。 建议有关部门利用区块链、云技术等建立碳排放数据共享平台,建立高效的碳排放核算和信息披露机制,包括但不限于行业碳排放数据、企业碳排放数据等。全国碳市场。 探索碳排放数据集成和个人/企业碳足迹核算。

2.对金融机构的建议。

制定绿色金融科技发展规划,加大绿色金融科技资源投入。 制定金融科技发展绿色金融的战略、重点任务和保障措施,建立相应的体制机制、人才队伍和技术储备。

借助金融科技打造ESG数据库和评估能力。 建议金融机构利用金融科技规范内部数据信息标准,整合地方大数据局、金融综合服务平台、全国碳市场交易所等多种外部数据资源,提高绿色识别和环境风险管理能力,利用碳中和为基础。 目标是加强风险管理、绿色运营和信息披露。 利用大数据、人工智能等技术,对绿色资产和棕色资产进行识别和分类。 利用大数据和云计算对绿色资产和棕色资产进行统计、分析和披露,综合衡量信贷资产转型风险。 利用大数据、云计算、人工智能等技术对企业和项目进行ESG评价并融入整个业务流程,实现非财务信息的信用风险应用和管理。 利用区块链等技术计算和披露投融资活动的碳排放量。 计算金融机构自身碳排放量和碳足迹,自动生成环境信息披露报告。

利用金融科技创新绿色ESG主题产品。 建议金融机构将绿色ESG战略纳入金融产品创新过程,完善绿色金融产品体系。 探索利用区块链技术建立绿色债券和绿色资产支持证券(ABS)底层资产池,提高信息披露的透明度和规范性,降低成本,促进绿色债券、绿色ABS和绿色房地产的发行信托投资基金(REITS)产品。

3、对金融科技公司的建议。

重点研发区块链技术,支持绿色供应链产品和服务创新。 利用区块链信息可靠、可追溯的特点,增强企业绿色供应链融资信息的透明度,为金融机构开发绿色供应链相关产品提供技术和数据产品服务。 例如,区块链技术可以为监管提供绿色资产标签和追溯,方便金融监管机构的标准推广、审计、反绿色洗钱等技术应用场景。

利用大数据、人工智能等技术,为金融机构开发ESG风险识别和定价的绿色金融科技产品和服务。 例如,银行利用大数据和人工智能技术,生成信贷主体的ESG信用画像,并充分融入信贷管理流程。 在个人绿色消费信贷领域,利用大数据和人工智能,形成绿色消费行为画像,探索个人绿色信用评价的创新应用。

专注于为金融机构研发碳排放核算产品和服务。 例如,针对金融机构碳排放核算的困难,利用人工智能对授信企业进行碳核算和碳足迹追踪,并自动生成环境信息披露报告。

(一)人才培养。

培养金融科技和绿色金融综合技能的专业人才。 建议将绿色金融科技纳入高等教育人才培养体系,培养高精尖、跨领域、复合型专业人才。 积极面向社会开展绿色金融科技职业技能教育,开展绿色金融科技和ESG培训,向市场输送业务能力扎实的技术人才。

(二)国际合作。

积极引进国际先进绿色金融技术。 积极引进和推广国际先进的绿色金融技术,解决绿色资产识别、转型风险量化、数据追溯等关键问题。

积极推动绿色金融科技国际资本合作。 积极引进国际投资者,推动绿色金融科技领域的国际合作,推动我国及世界绿色金融科技产业快速健康发展。

2020年案件追踪

去年发布的《金融科技推动中国绿色金融发展:案例与展望(2020)》报告从绿色金融生态参与者的角度介绍了金融科技的四个具体应用场景和解决的关键问题。 通过一年来对这四个案例的跟踪调查,研究团队发现,金融科技在我国绿色金融领域应用的广度和深度不断拓展,已涵盖绿色金融监管、绿色企业识别等领域。 、金融机构绿色金融业务管理和运营。 、环境气候风险分析、绿色金融产品和服务创新等细分领域,并开始在国内更多地区复制推广。 以下为这四起案件的最新进展摘要:

案例一:中国人民银行绿色金融信息管理系统

自2019年8月系统正式上线以来,人民银行湖州中心支行实现了辖内各银行准确的信息统计、全面的信息管理和绩效评价。 2020年,对所有已接入系统的银行绿色信贷数据报送接口进行了改造升级,确保与中国人民银行绿色贷款统计口径一致。 目前,浙江省所辖各市人民银行也开始使用该系统。 下一阶段将在长三角地区广泛应用和推广。

案例2:湖州绿色金融综合服务平台

自2018年底平台上线以来,截至2020年底,已注册中小微企业近3万家,是2019年的两倍; 帮助超过2万家绿色小微企业获得银行信贷超过2000亿元,2020年同比增长25%; 为近90个项目和投资机构配套融资86.44亿元,2020年同比增长30%。2020年,平台还新增信用担保和司法保护功能,升级企业ESG评级,成功复制和复制并在全国其他地区推广。

案例3:湖州银行绿色信贷管理系统

该系统自2019年3月上线以来,截至2020年底,已累计对约4万家信贷业务进行了绿色智能识别和全流程标识,推动信贷规模优先配置环境绩效优异的绿色项目,压缩信贷规模。至少三分之二的数据报告时间段。 依托大数据自动生成预警提示,加强贷后管理,帮助湖州银行有效提升环境风险管理水平。 2020年,该系统在绿色识别效率、环境效益计量、ESG评价能力等方面进一步完善和升级,并已在国内其他中小银行复制推广。

案例4:人保财险巨灾保险远程定损理赔系统

经过近五年的试点推广和不断完善,人保财险打造的巨灾保险远程定损理赔系统已在浙江省宁波市广泛推广,其覆盖范围、智能化水平和数据管理能力均得到提升。巨灾风险保障能力得到显着提升,提供更好的服务发挥了重要作用。

2021 年新案例研究

除了追踪上述案例的进展外,本报告还选取了两个金融科技在绿色金融中应用的新案例进行深入分析。 这两个新案例分别是嘉实基金利用金融科技打造的ESG评分系统和华电集团为支持碳交易而建立的碳排放管理信息系统:

案例一:嘉实基金ESG评级体系

作为国内规模最大、最早成立的十大基金管理公司之一,嘉实基金致力于国内ESG数据的深度挖掘和研究。 其ESG研究团队与嘉实基金数据研究中心(数据实验室)联手,利用人工智能、机器学习、自然语言处理等科技手段,自主研发并建立了本土化的ESG评分系统,不仅符合国际通行的ESG框架和标准,而且充分考虑和反映了中国市场的现状和特点。

嘉实基金在国内资产管理行业率先构建并推出了自主研发的适合中国的ESG评分系统,并在自身投资研究和产品策略层面进行了深入的验证和实践。 该系统显着提高了ESG基础数据的质量、覆盖面、及时性、投资相关性和有效性。

案例2:中国华电集团碳排放管理信息系统

作为全球第三大发电集团、中国五大电力集团之一,中国华电集团建立了基于实时数据的电力企业集团数字化、智能化、可视化碳排放管理系统,实现了电力企业集团碳排放管理。公司碳排放数据管理、国家自愿减排(CCER)项目管理、碳配额绩效管理、碳交易管理、智能分析决策、监督考核管理等功能。

该系统极大提高了企业碳排放数据采集的速度和可靠性,赋能企业碳交易管理和绩效交易策略。 不仅符合现有不同试点碳市场的规则,还满足全国碳市场的登记和交易制度要求,为中国华电集团更主动、积极参与全国碳市场、开展碳排放权履约交易和碳资产管理,为推动企业绿色低碳转型升级提供强有力的技术支撑。 随着全国碳市场建设的启动,建材、钢铁、有色金属等行业将逐步纳入其中。 该体系将为地方电力企业集团及其他行业大型企业集团参与全国碳市场提供参考,通过创新技术赋能企业碳排放。 资产管理利用碳市场的价格信号,促进企业绿色投资和低碳转型升级。

(戴庆礼为保尔森基金会副理事长兼院长;马骏为北京绿色金融与可持续发展研究院院长、中国金融学会绿色金融专业委员会主任;孙锐为北京绿色金融与可持续发展研究院高级顾问)保尔森基金会及森基金会绿色金融中心保尔森基金会执行主任,刘家龙为北京绿色金融与可持续发展研究院ESG投资研究中心主任)